Hola!!!
He cambiado y mejorado el blog, ahora podrás encontrar mis posts www.protectum.biz; allí continuaré escribiendo sobre temas de seguros en México, te invito a conocer la nueva imagen.
Que tengas un exitoso 2010!!
enero 6, 2010
diciembre 8, 2009
Los seguros de GMM y la Moda
Un seguro de Gastos Médicos MAYORES es el instrumento financiero que te brinda respaldo económico cuando el gasto por atención médica se “sale” de tus posibilidades y pone en peligro tu patrimonio. Esta breve definición sale a colación debido a que recientemente he recibido consultas y peticiones de cotizaciones de éste seguro como si se tratara de un traje “unitalla”: acceso a todos los hospitales, con el tabulador médico más alto, el deducible más bajo y el menor coaseguro posible. Si bien es completamente cierto que son «excelentes condiciones»; no siempre son la mejor opción.
Es algo así como si todas las damas quisieran un vestido talla 6 o los hombres un traje 36R; cada persona o familia son distintos, hay cuerpos más robustos, más altos, más bajos o más delgados; en fin, las combinaciones y los gustos son tan variados que al igual que los trajes lo mejor son los seguros hechos a tu medida.
Adquirir un seguro de Gastos Médicos Mayores más bien es como llegar al taller del sastre; donde podrás conversar sobre tus gustos, expectativas, necesidades y presupuesto. En función de esa conversación conseguir el seguro con los beneficios y condiciones que son favorables para ti; dedícate unos minutos para qué en compañía de tu Asesor identifiques tus necesidades y la mejor opción para atenderlas.
«De la moda, lo que te acomoda» dice un dicho popular y en los seguros también aplica; cuando recibes asesoría sobre éste tema busca la protección adecuada a un precio justo a tus posibilidades (que sea de tu talla). Desde mi punto de vista identificar los alcances correctos y configurarlo con la selección de deducible y coaseguro convenientes es la clave para la continuidad de tu inversión. Cuando revisas el diferencial de lo invertido versus el respaldo contratado y la protección recibida puedes darte cuenta que quizá hayas pagado de más por el simple hecho de no preguntar o no pedir que te aclaren las estrategias para invertir lo adecuado.
¿Buscas una asesoría que te ayude a la confección de tu «traje»?, contáctame para profundizar y brindarte mis sugerencias, mi cuenta de correo es info@protectum.biz o a través de Twitter @AgenteSeguros
noviembre 29, 2009
¿Qué puedo hacer por tu Retiro? Quinta parte (PPR’s)
5.- Planes Personales de Retiro (PPR’s)
Este tipo de planes nacen de los incentivos fiscales que el gobierno ofrece para complementar las jubilaciones. Son cuentas individuales que reciben y administran tus recursos, mismos que te serán entregados cuando llegues a los 65 años, o en caso de invalidez o incapacidad. Estos planes únicamente los ofrecen instituciones financieras autorizadas por el SAT, entre ellas algunas aseguradoras, el beneficio para los contribuyentes es doble; por un lado haces deducible tu ahorro y por otro, cuentas con más dinero para disfrutar de una jubilación digna.
Si bien esta alternativa ofrece un gran beneficio en cuanto a disminución de impuestos también implica una buena administración y los servicios de un contador para hacer correctamente tus declaraciones; aún después de haberte jubilado.
La oferta hoy es variada ya que también encuentras PPRs en fondos de inversión; te comento los correspondientes a seguros y que conozco a detalle:
Seguros Monterrey New York Life ofrece su plan Imagina Ser +, que a través de su fondo te da el respaldo de un seguro de vida y al mismo tiempo te permite ahorrar, deduciendo impuestos de tus aportaciones y obteniendo atractivos rendimientos para que al llegar a la edad de 65 años, recibas tu ahorro en un solo pago o en ingresos mensuales de por vida con importantes beneficios fiscales.
La ventaja de éste plan es que deduces completamente tus aportaciones de acuerdo a los topes establecidos en la Ley del Impuesto Sobre la Renta, ésta ventaja tienen como consecuencia que en caso de fallecimiento será necesario que los beneficiarios acumulen a sus ingresos gravables el monto recibido (considera que la aseguradora está obligada a aplicar la «retención» que marca la Ley); en caso de invalidez, incapacidad se entregará al titular el dinero resultante de aplicar el cargo por cancelación estipulado en la póliza y el plan se dará por terminado. Existen mecanismos para disminuir estos impactos sin embargo ese es su funcionamiento.
Por su parte GNP ofrece Consolida bajo un esquema muy similar al seguro de retiro, el cual en la prima que se paga contempla un pago destinado al ahorro y otro a la protección, es por ello que sólo una parte del pago es deducible. Esta situación tiene sus ventajas ya que en caso de fallecimiento la indemnización que reciban tus beneficiarios será libre de impuestos; en caso de invalidez e incapacidad se entregará al titular la indemnización contratada y gozará de la protección del seguro de vida. Y si contrataste la cobertura de Exención de pago de primas por Invalidez total y permanente, quedarás perdonado del pago de primas de protección y de ahorro para el retiro, obteniendo año tras año las facturas que podrás hacer deducibles.
Elige es una opción muy flexible, parte de un seguro de vida y te da la opción de hacer aportaciones de acuerdo a tus necesidades de deducciones ya que aprovecha el estimulo fiscal del artículo 218 (con tope de $152,000 al año) y la deducibilidad del articulo 109 (10% del ingreso con tope de 5 SMG del área geográfica). Sin duda una opción muy interesante pues te libera de obligatoriedad de pago al fondo de retiro y de acuerdo a tus necesidades contables del ejercicio eliges a donde canalizas tus recursos.
En ambos casos el ahorro que se haya destinado al fondo de retiro recibirá el tratamiento fiscal correspondiente.
Este tipo de planes resultan interesantes a personas que requieren disminuir su carga fiscal a través de deducciones autorizadas y que no cuentan con un plan de retiro o su plan no les brinda el ingreso que requerirán.
Te recuerdo que si éste es tu caso y deseas aprovechar los beneficios fiscales para pagar menos impuestos en tu próxima Declaración Anual, debes contratar y pagar antes de que finalice el año. Por cada $1 peso que destines a tu fondo de retiro ahorrarás 28¢ ó 30¢ centavos por concepto de Impuesto Sobre la Renta.
¿Es tu caso?, contáctame para profundizar y brindarte mis sugerencias, mi cuenta de correo es info@protectum.biz o a través de Twitter @AgenteSeguros
El «Acierto de Diciembre»
Interés Compuesto
Seguramente has escuchado sobre el poder del «Interés Compuesto» y en éste post quiero explicarte a través de un ejemplo que puede hacer por ti y por tu futuro un plan de ahorro-inversión. Sobre todo en éste momento que cuentas con un ingreso adicional (aguinaldo, caja de ahorro, utilidades o bono). Si tu intención es mejorar la salud financiera de tu bolsillo es necesario que elabores un presupuesto y el ahorro debe estar considerado; requiere de disciplina pero sobre todo de constancia para lograr tus objetivos y hacerlo cuando eres joven te brindará excelentes beneficios a pesar de que sean inversiones muy pequeñas.
Analicemos 2 casos: Montserrat tiene 21 años, está comenzando su vida laboral y sólo puede destinar $1,500 al mes a su ahorro, al día de hoy cuenta con $30,000 producto de la constancia en el ahorro de las mesadas de sus padres. Por otro lado, Alberto es un ejecutivo de 42 años que a partir de éste año se comprometió a establecer un fondo para su retiro, con ese objetivo destino $100,000 como capital inicial y realizará aportaciones de $40,000 al año. Para cuestiones del ejemplo y «establecer condiciones de igualdad» asumimos que en ambos casos tienen una inversión conservadora que les brinda un interés REAL* del 3% y quieren disponer de su dinero a sus 60 años. ¿Quién tendrá más dinero? Veamos el desglose del ejemplo:
Como podrás observar Montserrat tendrá más dinero a sus 60 años. Observa que ella ahorro 11% menos dinero que Alberto (732 vs 820) y obtuvo más del doble en ganancias que él (705 vs 320). Ese es el poder del interés compuesto.
Este ahorro significa tranquilidad, respaldo e independencia para ti, te invito a comenzarlo desde hoy, ya sea con pequeñas aportaciones como Montserrat, o con un monto más alto como Alberto, en cualquier caso contarás con recursos en tu etapa de Adulto Mayor. Me dará mucho gusto escucharte decir que todo comenzó por el «Acierto de Diciembre».
Te recomiendo leer la serie ¿Qué puedo hacer por tu retiro? estoy seguro que además de una visión panorámica de las opciones que pongo a tu disposición, podrás afinar tu estrategia para conseguir tus objetivos.
Como siempre quedo a tus órdenes para solucionar tus dudas y ofrecerte mi opinión, puedes hacerlo a través de info@protectum.biz, o Mensaje Directo en mi cuenta de Twitter @AgenteSeguros
– – – – –
*Interés REAL es la diferencia que existe entre la tasa de interés de tu inversión menos la inflación; en otras palabras, es cuanto realmente esta ganando tu dinero.
noviembre 28, 2009
¿Qué puedo hacer por tu Retiro? Cuarta parte (Seguros e Inversiones)
4.- Fondos de inversión a través del seguro
Una opción sumamente interesante son los seguros con acceso a fondos, que van desde los conservadores hasta los de renta variable, todos ellos están regulados y te brindan la certeza de colocar tu inversión en un fondo que esta legalmente constituido. Regresando al tema de retiro, y pensando en un horizonte a largo plazo la opción puede ser la «renta variable». En un ejercicio que realizamos considerando el desempeño de la Bolsa de 1987 a 2006, vimos que el Índice de Precios y Cotizaciones registró un rendimiento real de 1,326%. Por su parte, los cetes 28 días, instrumento conservador, lograron 290% en ese mismo periodo. Lo que quiero resaltar con esta información es que en el largo plazo puede ser más interesante el mercado de acciones. Seguramente en 25 o 30 años, tiempo dedicado a invertir el dinero del retiro, el mercado accionario tendrá altibajos, pero en el largo plazo su tendencia será siempre ganadora.
Una ventaja en este tipo de planes es que puedes armar tu portafolio de acuerdo al momento que estas viviendo, si eres soltero, recién casado o con hijos (fondo de emergencias, ahorro para retiro, auto, casa o universidad) con la GRAN ventaja de la protección del seguro. Algo muy importante sobre todo cuando estas comenzando es que los montos para realizar tus aportaciones son muy pequeños.
Hoy en día muchas personas están optando por invertir, apostando al largo plazo pero con la opción de retiros para algún imprevisto. Acorde a tu perfil puedes repartir tu inversión en los distintos fondos y establecer un portafolio adecuado a tus necesidades.
Este tipo de planes resultan interesantes a:
* Ahorradores que inician su etapa Inversionista, con alternativas y libertad para crear y modificar su portafolio a mediano y largo plazo.
* Inversionistas intermedios que buscan protección y libertad para efectuar sus transacciones sin necesidad de un corredor con un amplio horizonte de inversión.
* Inversionistas consolidados que buscan atención personalizada de expertos financieros y aprovechar los beneficios fiscales del articulo 109 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta.
¿Es tu caso?, contáctame para profundizar y brindarte mis sugerencias, mi cuenta de correo es info@protectum.biz o a través de Twitter @AgenteSeguros
Continuará…
noviembre 27, 2009
¿Qué puedo hacer por tu Retiro? Tercera parte (Seguro de Retiro)
3.- Seguro de retiro
Este tipo de pólizas también te permiten construir un patrimonio, la diferencia es que tienes protección durante más tiempo y recibes los beneficios a partir de tus 55, 60, 65 o 70 años. Digamos que es el camino tradicional fundamentado en el largo plazo; él cual es su principal ventaja y desventaja. Algunos ven un plan que «paso a pasito» les permite lograr el objetivo; otros, sobre todo los jóvenes, ven que la carrera es larga y prefieren explorar opciones más interesantes.
En este rubro existen planes CON y SIN deducibilidad. Si optas por la «Deducibilidad» al recibir tu ahorro la aseguradora está obligada a efectuar una Retención* y el asegurado deberá acumular en su declaración éste ingreso, situación que es muy importante considerar desde el principio ya que si lo perdiste de vista puede verse mermado el fondo que estabas considerando y por otro lado implica los servicios de un contador.
Los planes que son deducibles, tienen esa ventaja pues se apegan al Estímulo Fiscal** del articulo 218 de la Ley del Impuesto sobre la Renta, el cual permite hacer deducible el dinero destinado al fondo de ahorro hasta por $152,000, el recibo deberá señalar claramente el importe deducible de impuestos.
Al ser un producto diseñado para el retiro se recomienda que recibas tu ahorro a través de rentas vitalicias, aunque también existe la opción de recibirlo en una sola exhibición. Para darte una idea de lo que económicamente significan las rentas considera lo siguiente: Por cada $1 millón podrás recibir entre $50 y $55 al año, a grandes números ese ahorro significa 25 años de rentas sin embargo el compromiso contigo es de por vida.
Si bien los planes que existen en el mercado son muy parecidos, existen algunas diferencias que los hacen más atractivos a los asegurados: Una renta adicional el primer año; Aguinaldo correspondiente a una renta mensual durante los primeros 5 años; Garantía de pagar «x» numero de rentas independientemente de que el titular continúe vivo; la opción para Heredar las rentas; Adelanto de rentas; en fin, es aquí donde una correcta asesoría juega un papel fundamental para aprovechar los beneficios que más te interesan.
En lo personal lo recomiendo a personas que debido a la naturaleza de sus responsabilidades necesiten un instrumento SIN RIESGO que les permita planear con certeza su futuro.
Este tipo de planes resultan interesantes a:
* Profesionistas independientes que aprovechando el beneficio del seguro establezcan un plan de ahorro para su retiro
* Adultos que desean protección y establecer un esquema complementario para disfrutarlo a partir de sus 65 años.
* Directivos y personal de mandos medios que aprovechan el estímulo para invertir en su beneficio buscando reducir el pago de impuestos a través de deducciones.
¿Será ésta tu situación?, contáctame para profundizar en tu caso y brindarte mis sugerencias, mi cuenta de correo es info@protectum.biz o a través de Twitter @AgenteSeguros
Continuará…
*Retención de Impuestos: Es la obligación establecida por las leyes fiscales a cargo de la persona física o moral que efectúe pagos a otros contribuyentes, a efecto de que, recaude y entere al fisco el monto del impuesto de un contribuyente determinado.
**Estimulo Fiscal: Es un incentivo económico que otorgan las autoridades fiscales a los contribuyentes considerando ciertas reglas aplicables a éstos.
noviembre 26, 2009
¿Qué puedo hacer por tu Retiro? Segunda parte (Dotal)
2.- Seguro de Ahorro (Dotal)
Este tipo de pólizas permite construir un patrimonio a través de aportaciones periódicas. Regularmente se pactan a 10, 15 o 20 años, aunque también se puede a 5 años; tiempo en el que estarás protegido por un seguro de vida e invalidez. Si comienzas a los 30 años, puedes empezar a recibir tu ahorro a tus 40, gozando de tiempo para reinvertirlo o canalizarlo al proyecto que tengas. Date cuenta de lo tranquilo que puedes estar al generar un ahorro que tiene un respaldo económico, ya que en caso de que el titular se invalide o fallezca recibe(n) una indemnización que les permitirá contar con recursos en los momentos más difíciles.
En lo personal lo recomiendo a personas jóvenes que puedan aprovechar el poder del interés compuesto; permíteme explicarme, si contratas a los 30 años con un plazo de ahorro de 15 años, recibirás tu ahorro a los 45; en ese momento puedes optar por celebrar un nuevo contrato que será pagado en gran parte por las rentas del primero y a los 60 años gozarás de rentas vitalicias de DOS planes de ahorro. Inviertes lo correspondiente al primer plan y el segundo casi se paga solo, qué mejor manera de aprovechar el tiempo y los recursos a tu favor.
Este tipo de planes resultan interesantes a:
*Ahorradores que cuentan con excedente y buscan un instrumento que garantice rendimientos vitalicios con CERO RIESGO.
* Ahorradores que disponen de su capital ante cualquier «oferta», ya que el plan los obliga a terminarlo para contar con los beneficios.
* Personas que tienen un alto sentido de responsabilidad y de planeación para cumplir sus objetivos de corto y mediano plazo.
¿Será ésta tu situación?, contáctame para profundizar en tu caso y brindarte mis sugerencias, mi cuenta de correo es info@protectum.biz o a través de Twitter @AgenteSeguros
Continuará…
noviembre 24, 2009
¿Qué puedo hacer por tu Retiro?
Hoy quiero proponerte un ejercicio y exponerte algunas opciones para planear tu retiro, ¿qué tal te caería una lana extra?; con disciplina y constancia podrás tenerla, manos a la obra.
Pensar en la tercera edad, se dice fácil, sin embargo entre los 28 y 35 años es en lo último en que se piensa. Cuando comienzas tu vida laboral e inicia el flujo de ingresos las prioridades son otras: un coche, viajes, comida; más adelante una propiedad y quizá una familia, con los gastos que conlleva. Sin embargo, empezar con tiempo tiene grandes ventajas.
Algunas recomendaciones para disfrutar de un retiro digno son:
- Toma en cuenta que en la tercera edad los gastos en salud aumentan considerablemente.
- Protege tus ahorros en contra de la inflación y busca la mejor tasa de rendimiento posible. Retirarse adecuadamente, requiere de un ahorro de largo plazo y un plan de inversiones, pero sobretodo de disciplina.
- Lo ideal es ahorrar por arriba del 10% del ingreso neto anual, es decir incluyendo aguinaldo, caja de ahorro y bonos laborales.
Para desarrollar tu plan debes determinar: cuanto tiempo tienes para conseguirlo (empieza ya, entre más te tardes, las posibilidades de tener un fondo adecuado se reducen o eliminan), cuanto dinero puedes destinar a éste proyecto y cómo compara tu ahorro con el nivel de vida que tienes proyectado para tu vejez (una buena referencia si ya estas casado y con hijos es estimar el 60% de tu gasto actual).
* + * + * + * + *+ * + * + * + *
Comencemos con el ejercicio:
Baja el xls anexo a éste post y ejecútalo habilitando las macros. Ingresa tu nombre, edad y el monto mensual de tus gastos.
Afore: Si estas afiliado al IMSS o eres independiente afiliado, puedes realizar una proyección de tu ahorro en la pagina de la CONSAR, deberás tener a la mano el saldo de tu Afore (sin considerar la subcuenta de Vivienda) y tu sueldo mensual o monto de tu aportación.
Ahorro Propio: Si no estás afiliado o también cuentas con ahorro para este fin, indica cuanto dinero tienes hoy, cuanto piensas aportar al año y que rendimiento REAL obtienes (esto es el rendimiento de tu inversión MENOS la inflación)
Con estos datos podrás conocer hasta que edad alcanzarían tus ahorros y de esta manera hacer las adecuaciones necesarias para conseguir el retiro que buscas.
* + * + * + * + *+ * + * + * + *
¿Cómo te fue?, el esquema que tienes actualmente ¿resulto suficiente?; ahora quiero compartirte las principales estrategias para el tema de retiro, cual de ellas te resulta mejor:
- Aportaciones Voluntarias a la Afore,
- Los Seguros de Ahorro o Dotales,
- Los Seguros de Retiro,
- Los Fondos de Inversión, y
- Los Planes Personales de Retiro.
1.- Aportaciones Voluntarias a la Afore.
Esta es la opción más sencilla si estás dado de alta en el sistema de pensiones; al hacer depósitos de forma periódica estás complementando la renta que recibirás. Si los dejas hasta la jubilación tienen las mismas ventajas fiscales de deducibilidad que los Planes Personales de Retiro. Los depósitos pueden realizarse en cualquier momento y por el monto que desees, es importante comentar que esos recursos generarán rendimientos y causaran comisión de la afore.
Importante: Si tienes ingresos superiores a los 25 salarios mínimos, la ley del SAR establece un tope a las aportaciones obligatorias a la cuenta individual. Razón de más para complementar tu estrategia de retiro.
Continuará…
Te invito a dejar tus comentarios y enriquecer este post
noviembre 18, 2009
Que Ventajas Obtengo Al Contar Con Un Agente y Cuales Son Sus Obligaciones Mas Importantes
Al igual que un abogado o un médico considero que la principal ventaja es la ASESORIA y SERVICIO que recibes. Esta ventaja bien utilizada puede ser la diferencia entre disfrutar de tus derechos o no contar con la protección que pensaste.
La confianza es uno de los puntos más importantes en la relación Asegurado-Agente; en la medida en que se planteen las situaciones y escenarios lo más detalladamente, tu agente podrá asesorarte puntualmente y determinar el tipo y alcance de protección que necesitas.
Como agente de seguros lo más importante es entender qué protección requieres, asesorarte sobre el funcionamiento, alcance, derechos y obligaciones que contraes y brindarte el soporte y servicio en caso de utilizar tu seguro; ésta asesoría busca obtener la mejor protección de acuerdo a tu presupuesto.
Es ampliamente recomendable que además de una asesoría que te ayude a entender el alcance de la protección leas las condiciones bajo las cuales el seguro te respalda y bajo que condiciones pierdes derechos; por ejemplo, tu seguro de gastos médicos pierde sus efectos en el caso de una persona que resulte lesionada a consecuencia de participar en actos delictivos; en el caso de un seguro de autos el no contar con licencia es una causa para perder el derecho.
Como agente cuento con algunas obligaciones derivadas de la Ley General De Instituciones Y Sociedades Mutualistas De Seguros (LGISMS) y el Reglamento De Agentes De Seguros Y De Fianzas; entre ellas:
* Identificarme y presentar la cedula vigente como intermediario de seguros.
* Contar con una póliza de responsabilidad civil por errores y omisiones.
* Informarte por escrito y de manera amplia y detallada sobre el alcance real de su cobertura y forma de conservarla o darla por terminada.
* Conocer a mis clientes y usuarios, para lo cual debo requisitar la información que señala el artículo 140 de la LGISMS referente a antecedentes, condiciones específicas, actividad económica o profesional y las plazas en que opera.
* Proporcionar a las aseguradoras la información auténtica que sea de su conocimiento relativa al riesgo cuya cobertura se proponga, a fin de que la misma pueda formar un juicio correcto sobre sus características y fijar conforme a las normas respectivas, las condiciones y primas adecuadas.
* Apegarme a las tarifas, pólizas, endosos, planes de seguros y demás elementos técnicos y contractuales utilizados y registrados por las instituciones de seguros ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF).
Cuidar que tu agente cumpla con estas obligaciones te servirá para identificar si esta haciendo bien su trabajo y por lo tanto puede gozar de tu confianza.
La Comisión Nacional de Seguros y Fianzas y la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas AC
noviembre 16, 2009
Más vale Tabulador Conocido que Sorpresa por Descubrir
GUA
Si bien cuando contratas un seguro de gastos médicos estas adquiriendo un respaldo económico para hacer frente a enfermedades y accidentes, debes estar consciente en la manera de utilizarlo adecuada y responsablemente. En esta ocasión quiero explicarte con un ejemplo muy sencillo a que se refiere el TABULADOR DE HONORARIOS MEDICOS.
Imagina que acabas de ganarte el «melate» y tienes una cuenta con varios millones de pesos, sin embargo solo puedes disponer de tus recursos a través del cajero automático y éste te limita a disposiciones de “x” pesos. Esta definición de “x” pesos en los seguros está dada por el Gasto Usual y Acostumbrado (GUA) que refleja la tarifa u honorario que se paga en el lugar donde se recibe el tratamiento o intervención médica.
El GUA surge con la finalidad de regular y evitar abusos en los costos y se determina en función de lo que la mayoría de los prestadores cobran por sus servicios. Lo interesante en el seguro es que tú puedes definir cuanto dinero sacar del “cajero automático”; sobre todo cuando recurres a médicos que cobran más de lo “Usual y Acostumbrado”. Estos costos son definidos como tabuladores y deben de manifestarse en la carátula de tu póliza ya sea en referencia porcentual o bajo alguna denominación.
El tabulador por defecto que aplica en la mayoría de los seguros es el GUA y corresponde a servicios de nivel intermedio (que puede cubrir lo que cobran un porcentaje muy importante de los doctores), los seguros más completos te brindan flexibilidad en cuanto a los médicos que puedes consultar ya que no los restringe a la Red Médica, la limitante es qué solo pagará el costo correspondiente al tabulador que contrataste; si el médico cobra más, el excedente correrá por tu cuenta.
Consulta con las líneas de apoyo de la aseguradora si tu doctor esta en la red médica y hasta que monto cubre por consulta o por el procedimiento que te realizarán. Recuerda que cuando un doctor decide afiliarse a la red médica de la aseguradora y tú te identificas como asegurado, tiene el compromiso de ajustar sus honorarios de acuerdo al tabulador que pertenezca.
Te invito a que me dejes tus comentarios.
Como siempre, estoy a tus órdenes para apoyarte en lo relacionado a tus seguros. Escribeme a info@protectum.biz
protectum.wordpress.com 