Infórmate para buscar lo que necesitas
Esta es un pregunta que muchos se hacen al adquirir o evaluar un seguro de vida. Si ya cuentas con un seguro de vida que te otorga tus tarjetas de crédito o lo adquiriste en la ventanilla del banco cuando hiciste alguna transacción e inclusive si adquiriste un seguro a través de un agente te invito a que leas lo siguiente y determines cual te conviene.
De acuerdo a la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) alrededor del 12% de los proveedores de la manutención familiar cuentan con un seguro de vida; sin embargo, una parte muy importante de ellos presenta un nivel de aseguramiento por debajo de sus necesidades reales de protección. Esta situación puede ser muy grave en caso de sufrir un siniestro, pues la familia perderá o verá disminuida su calidad de vida.
Adquirir un seguro de vida es una de las decisiones más importantes que tomes en tu vida financiera. Es la mejor manera de estar cerca de tu familia si algo te sucede. El costo de retrasar ésta decisión puede devastar las finanzas de tu familia (problemas económicos, pérdida de oportunidades, sueños y proyectos inconclusos)
Hay tres preguntas básicas que debes contestar, y deben atenderse en el orden correcto o todo estará mal:
1. ¿Necesito un seguro de vida?
2. ¿Cuanto necesito?
3. ¿Qué tipo de seguro requiero?
1. Necesito un seguro de vida?
Si tienes algún dependiente económico que se quedaría desamparado en caso de que fallecieras, necesitas un seguro de vida; ya sean tu esposa e hijos, algún familiar mayor o para proteger tu empresa. Quizá digas ¡pero en este momento estoy estupendo! Y no lo dudo, pero es importante recordar que pasaría si algo no anda bien; debemos ser realistas y hacer algo para protegernos.
2. ¿Cuánto necesito?
Algunos recomiendan que tengas entre 5 y 20 veces tu ingreso anual, la mejor manera de saberlo es a través de una asesoría profesional que identifique tus necesidades y determine el monto adecuado.
Proporciona a tu agente la información financiera, y estima los gastos que tendrían tus familiares para cubrir sus gastos familiares considerando los siguientes puntos:
I . Gastos inmediatos al fallecimiento
I.1 Servicio funerario
I.2 Gastos médicos
I.3 Hipoteca y créditos
I.4 Impuestos
I.5 Gastos de traspasos de propiedad
II. Gastos Corrientes durante cierto periodo
II.1 Comida
II.2 Mantenimiento
II.3 Ropa
II.4 Útiles
II.5 Transporte
II.6 Cuidado medico
II.7 Seguros
III. Gastos Futuros
III.1 Escuelas
III.2 Retiro
III.3 Seguro Medico
Una vez que determinaron los gastos que necesitaría tu familia deberás restar el importe que podría ayudar a tu familia a hacer frente a esos gastos; (sueldo de tu esposa, ahorros, inversiones, otros seguros de vida que tengas vigentes); la diferencia entre tus necesidades y tu ahorro determinará cuanto necesitas en tu seguro.
3. ¿Qué tipo de seguro requiero?
Para determinar el seguro que necesitas adquirir debes identificar ¿durante cuánto tiempo necesitas la protección? y ¿cuánto presupuesto tienes para hacer frente a este compromiso?.
En función a tus respuestas podrás optar por un seguro Temporal o un Vitalicio
* El seguro temporal te protege por un periodo de 1, 5, 10 ó 20 años; este seguro es ideal si solo necesitas protegerte por un periodo determinado como una hipoteca o proteger a tus padres en caso de que llegaras a faltar, ya que te brindan protección a un costo razonable. Considera que los seguros temporales actualizan su costo periódicamente de acuerdo a la edad del asegurado y en algunos casos requieres acreditar una nueva selección médica. Por lo que una enfermedad crónica o el tipo de actividad laboral que tengas podrá incrementar su costo o rechazar la aceptación.
* El seguro vitalicio te ofrece cobertura de por vida; no importa la edad a la que fallezcas siempre estarás protegido y la indemnización mantendrá el nivel de vida; la protección actualiza su valor y una póliza vitalicia puede ofrecerte dinero para oportunidades o emergencias.
Los montos iniciales de indemnización de un seguro vitalicio pueden ser de tres a diez veces mayores que un seguro temporal; así que si tu presupuesto es limitado asegurarte de adquirir un seguro temporal con los beneficios que necesitas, pero si puedes destinar una mayor cantidad opta por un seguro vitalicio. Si cuentas con un seguro temporal quizá debas evaluar si es momento de hacer el cambio a un seguro vitalicio.
Permíteme decirte que uno de los grandes errores que generalmente cometen las personas al asegurarse es subestimar el tiempo que requieren de protección, es una verdad dolorosa aceptar a los 65 años que subestimaste tus necesidades cuando fuiste joven y sano.
El seguro de vida cubre la diferencia que existe entre tus necesidades financieras y tu realidad financiera. Es un hecho que la gran mayoría de la gente necesita un seguro vitalicio aunque no todos quieran aceptarlo. Ambos planes (temporal o vitalicio) te protegen ante el imprevisto más grandes de la vida, perder a un ser querido que es el sustento económico de la familia.
Recuerda: Toda pequeña pregunta o duda puede significar una gran diferencia en el resultado.
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