3.- Seguro de retiro
Este tipo de pólizas también te permiten construir un patrimonio, la diferencia es que tienes protección durante más tiempo y recibes los beneficios a partir de tus 55, 60, 65 o 70 años. Digamos que es el camino tradicional fundamentado en el largo plazo; él cual es su principal ventaja y desventaja. Algunos ven un plan que “paso a pasito” les permite lograr el objetivo; otros, sobre todo los jóvenes, ven que la carrera es larga y prefieren explorar opciones más interesantes.
En este rubro existen planes CON y SIN deducibilidad. Si optas por la “Deducibilidad” al recibir tu ahorro la aseguradora está obligada a efectuar una Retención* y el asegurado deberá acumular en su declaración éste ingreso, situación que es muy importante considerar desde el principio ya que si lo perdiste de vista puede verse mermado el fondo que estabas considerando y por otro lado implica los servicios de un contador.
Los planes que son deducibles, tienen esa ventaja pues se apegan al Estímulo Fiscal** del articulo 218 de la Ley del Impuesto sobre la Renta, el cual permite hacer deducible el dinero destinado al fondo de ahorro hasta por $152,000, el recibo deberá señalar claramente el importe deducible de impuestos.
Al ser un producto diseñado para el retiro se recomienda que recibas tu ahorro a través de rentas vitalicias, aunque también existe la opción de recibirlo en una sola exhibición. Para darte una idea de lo que económicamente significan las rentas considera lo siguiente: Por cada $1 millón podrás recibir entre $50 y $55 al año, a grandes números ese ahorro significa 25 años de rentas sin embargo el compromiso contigo es de por vida.
Si bien los planes que existen en el mercado son muy parecidos, existen algunas diferencias que los hacen más atractivos a los asegurados: Una renta adicional el primer año; Aguinaldo correspondiente a una renta mensual durante los primeros 5 años; Garantía de pagar “x” numero de rentas independientemente de que el titular continúe vivo; la opción para Heredar las rentas; Adelanto de rentas; en fin, es aquí donde una correcta asesoría juega un papel fundamental para aprovechar los beneficios que más te interesan.
En lo personal lo recomiendo a personas que debido a la naturaleza de sus responsabilidades necesiten un instrumento SIN RIESGO que les permita planear con certeza su futuro.
Este tipo de planes resultan interesantes a:
* Profesionistas independientes que aprovechando el beneficio del seguro establezcan un plan de ahorro para su retiro
* Adultos que desean protección y establecer un esquema complementario para disfrutarlo a partir de sus 65 años.
* Directivos y personal de mandos medios que aprovechan el estímulo para invertir en su beneficio buscando reducir el pago de impuestos a través de deducciones.
¿Será ésta tu situación?, contáctame para profundizar en tu caso y brindarte mis sugerencias, mi cuenta de correo es info@protectum.biz o a través de Twitter @AgenteSeguros
Continuará…
*Retención de Impuestos: Es la obligación establecida por las leyes fiscales a cargo de la persona física o moral que efectúe pagos a otros contribuyentes, a efecto de que, recaude y entere al fisco el monto del impuesto de un contribuyente determinado.
**Estimulo Fiscal: Es un incentivo económico que otorgan las autoridades fiscales a los contribuyentes considerando ciertas reglas aplicables a éstos.
