Tips sobre el Seguro Médico como Prestación

Seguro de Prestación

Hoy en día 2 de cada 3 asegurados en gastos médicos con acceso a hospitales privados tienen protección gracias a la prestación de su empresa, si es tu caso… ¿conoces a que tienes derecho?, ¿hasta que monto te protege?, ¿qué pasa con tu antigüedad?, y sobre todo que pasaría si agotas tu protección o cambias de empleo cuando ya presentaste gastos y atención sobre cierto padecimiento.

Las prestaciones que ofrece el patrón son incentivos que marcan la diferencia para decidir entre “x” o “y” empresa. Sin embargo pocas veces solicitamos una explicación detallada de la cobertura y mucho menos pensamos que al ser un préstamo carecemos de voz para solicitar las opciones de nuestra preferencia.

La mayoría de las veces las empresas buscan tener cobertura al menor costo posible descartando beneficios adicionales para sus empleados; por ejemplo, el ENDOSO DE CONVERSION, el cual otorga el derecho a contratar un seguro individual reconociendo la antigüedad y padecimientos presentados durante la protección, siempre y cuando la contratación individual se realice dentro de los 30 días posteriores a tu salida. ¿Tu empresa lo tiene contratado?

Sin duda muchas de estas preguntas nunca te las realizas, solo te dijeron en recursos humanos que tienes un seguro medico del cual no te explicaron mas y hasta que lo usas conoces sus limitantes o condiciones, te invito a reflexionar y contestar las siguientes preguntas: ¿A qué hospitales puedes tener acceso y cuanto debes pagar?, en caso de presentarse un padecimiento de largo tratamiento que es cubierto por el seguro ¿qué pasará cuando cambies de trabajo por una mejor oportunidad?, ¿Cómo afrontarás los gastos cuando se agote la protección que te brindan?

Existen varios riesgos que implícitamente asumes al dejar en manos de otros tu protección; los más importantes son:
a) La protección es LIMITADA; ya que una vez que agotas la protección deberás asumir los gastos, lo que pude ser un grave peligro a tu economía si es un padecimiento costoso y de largo tratamiento.
b) Sin el Endoso de Conversión, los padecimientos cubiertos por éste seguro quedarán excluidos de un seguro individual; la obligación de la aseguradora será hasta que se agote la protección, siempre y cuando continúes en ese empleo.

Afortunadamente existen opciones para cubrir éstos huecos y tomar el control de tu protección, estos supuestos están cubiertos si contratas una protección adicional a tu seguro Colectivo de Gastos Médicos Mayores ya que ésta simple acción te permite garantizar que al terminar la póliza de grupo, podrás contratar un seguro individual sin selección médica y respetando los padecimientos que se hayan presentando a partir de la contratación; también te protege, si se agota la protección, ya que sigues cubierto por todos los gastos que se presenten (Sin Limite). Otro beneficio es que se respeta la antigüedad y el pago de padecimientos mientras mantengas tu seguro vigente.

Sin duda es una opción que te brinda el control de tu prestación, con éste complemento no dependes de que tu patrón quiera contratar el Endoso de Conversión o de que Aumente la Suma Asegurada para ofrecerte una mejor protección y sobre todo te brinda libertad para cambiar de empleo sin perder derechos de antigüedad.

Si quieres conocer más sobre este seguro por favor escríbeme a info@protectum.biz para cotizar tu seguro y ampliar la información de acuerdo a tu situación.

La Preexistencia De Enfermedades En Los Seguros De Gastos Médicos

Algunas veces me preguntan ¿por qué los seguros no cubren enfermedades anteriores a la contratación? y la explicación es muy sencilla: imagina que alguien te quiere vender un boleto de lotería de un sorteo que ya se celebro y el cual NO está premiado ¿lo comprarías? Claro que no verdad, pues algo así pasa con los seguros los cuales te protegen “del riesgo” de enfermarte no “del hecho” de padecer alguna enfermedad.

Los organismos de regulación han trabajado para aclarar lo más posible éste tema y el resultado en síntesis es el siguiente:

Para que una enfermedad pueda ser declara por la aseguradora como preexistente es necesario que: sea declarada en el momento de contratar la póliza, se tenga un diagnóstico por médico autorizado, existan pruebas de laboratorio o cuando el asegurado haya realizado gastos comprobables documentalmente sobre el padecimiento. Además, si como asegurado te sometes a un examen médico por parte de la aseguradora y no se detecta ningún padecimiento, ésta no podrá alegar preexistencia.

Es ampliamente recomendable que leas las condiciones generales de tu póliza y preguntes los términos y cláusulas que no entiendas, auxíliate de tu agente y conoce a que tienes derecho. También es importante que revises si existe algún endoso que especifique cierta cobertura o exclusión.

Los seguros son instrumentos que te brindan certeza. Es muy importante mantenerlos vigentes pagando puntualmente tus recibos; de esta manera la aseguradora hará frente al compromiso que tiene contigo, pues tu has cumplido tu parte al hacer los pagos a tiempo.

Existen diversos organismos que regulan y vigilan el desempeño de la aseguradoras y el cumplimiento de los seguros ofrecidos por ellas; entre ellas están la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), la CONDUSEF y la PROFECO, como ves el sector asegurador mexicano es uno de los mas controlados, si vas a contratar un seguro verifica que sea una institución que este registrada ante la CNSF y que tu agente cuente con una Cédula Vigente que lo acredite como Asesor en Seguros.

Cualquier duda o comentario por favor envíalo a info@protectum.biz con gusto te asesoro.

¿Por Qué Es Importante La Antigüedad En El Seguro De Gastos Médicos?

Básicamente es un derecho que ganas al concluir el periodo de espera; es la manera de demostrar que la contratación del seguro fue de buena fe, ya que no se presento algún síntoma o gasto relacionado con los padecimientos que la aseguradora lista en sus condiciones. Como consecuencia, la compañía asume su responsabilidad a partir de ese momento para hacer frente a los gastos derivados de esos padecimientos.

En las Buenas y en las Malas

Esta práctica tiene como finalidad proteger la economía de todos los participantes en el seguro ya que aceptar participantes con padecimientos repercute directamente en los costos que a final de cuentas son trasladados a los asegurados.

Como podrás ver la antigüedad es la llave para tener acceso a una cobertura de todas las enfermedades, es por ello muy importante mantenerla renovando tu póliza; y es precisamente en las renovaciones cuando puede surgir la tentación de realizar un cambio de aseguradora. Antes de caer en la tentación llama a tu agente y solicítale una explicación detallada de las implicaciones y desarrollen alternativas para mantener la protección. Si a pesar de ello, decides efectuar el cambio te recomiendo tomar en cuenta lo siguiente:

* Comienza el trámite con al menos un mes de anticipación al vencimiento, para que tengas la certeza de la resolución sobre el reconocimiento de antigüedad y bajo que condiciones, lo cual se hace constar a través de un ENDOSO.

* Cuando ya existen reclamaciones y se han presentado gastos; la nueva aseguradora no reconocerá ese padecimiento debido a que para ellos existe antes de contratar el seguro.

También te sugiero contratar con una aseguradora que te brinde la seguridad de protegerte en las buenas y en las malas; es decir, que te garantice la renovación de por vida. Te invito a evaluar tu seguro y verificar si esto lo establecen por escrito, algunas aseguradoras utilizan una cláusula de escape para notificarte 30 días antes del termino de tu contrato que “ya no renovarán tu seguro“.

Infórmate completamente , entiendo que hoy en día busques soluciones a un precio accesible y que pienses que nunca te va a suceder una enfermedad tan grave; sin embargo si ya estás evaluando o ya contrataste es importante que entiendas hasta donde llegan tus derechos y bajo que condiciones se puede dar por terminado el seguro.

Con mucho gusto te brindo mi opinión, escríbeme a info@protectum.biz y anexa tu carátula.